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第04期

    张店区人民法院研究室 2017年03月28日    

张店法院就《保险法》如实告知义务

在实践中存在的问题进行分析并提出建议

 

    《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知之。因此,如实告知义务是在保险合同订立之时,被保险人或者投保人必须要将保险标的中的重要事项如实告知保险人,并确保保险人能够全面、准确地掌握这些重要事项,这样才能够让保险人正确的认识并评估危险状况,继而决定是否承保或者在何种条件下承保。

    但是,实践中,如实告知义务的履行还存在如下问题:一是我国法律并未明确规定保险人的询问及投保人的回答应以何种形式进行记录,实践中既可以采取书面形式也可以采用口头形式,或者可以在书面与口头之间实现转化。到底是以何种方式进行的,影响到认定投保人是否履行了如实告知义务,导致在保险人与投保人分歧时产生举证困难的情况。二是投保人或者没保险人为了顺利投保,不如实告知自己的真实情况,比如重大疾病保险中,隐瞒病情;三是保险合同上一些条款的混同罗列,使投保人选填“是”或者“否”的时候容易混淆判断,对法院如实告知义务的认定产生困难;四是保险人为了拉业务、赚提成,急于促成保险合同签订,对于应该详细询问的事项不详细询问,或者明知被保险人存在合同规定的拒保事由而不明示,为今后纠纷产生埋下隐患。   

    对此,张店法院建议:一是法律上排除口头形式,以书面形式或录音形式明确规定保险人和投保人或被保险人的询问告知过程,避免产生分歧时所造成的举证困难,也可以消除订立保险合同时一些无良业务员的投机心理,为保险业的发展营造良好的空间。二是投保人要详细阅读保险条款,特别是合同中的免责条款,不懂的条款要求保险人如实解释说明;三是保险业监管部门应加强保险人员业务和素质的培养和监督,避免人员流动性大、投机入保等问题的发生。

 

 

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